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聊一聊美国的投资理财渠道

2. 401K一个比较常见的福利是,公司会对自己的员工进行401K Match的行为,即员工自主选择将一定百分比的工资存入401K账户,而公司也会对此数目进行Match作为替代退休金的福利。一般来说个人可以选择自己要存入40K1账户的月工资比例(例如6%),公司也会根据所设定的上限进行匹配,如果正好公司的match上限是6%那么与员工自己选择的数目相同就很划算啦。如果公司设定上限为5%,则超出部分不予match。

Roth 401K和 IRA帐户与传统型相比哪个更好一点?

小编推荐:因为一般来说大家在未来的工资肯定会比现在高,所需支付的税率也会相应增高,所以Roth型的早付税模式可以相对多省一点钱。当然,大家也别担心离职以后自己现有的401K和IRA帐户的资金问题,这些是可以轻松转入自己新公司的401K账户或个人IRA账户的。Roth还有一点好处就是可以随时取出你自己的contribution那一部分,而不是一定要等到59.5岁才行。

三、保险理财

1. 医疗保险

美国主要三大类管控型医疗保险公司:

  • 健康维护组织(Health Maintenance Organization,简称 HMO)
  • 优选医疗机构 (Preferred Provider Organization,简称PPO)
  • 定点服务组织(Point-of-Service, 简称POS)

(图片来自于The Simple Dollar,版权属于原作者)

2. 人寿保险

美国的人寿保险分为5大类:

  • 定期保险:这类保险只保一定的期限,如10年、15年、20年和30年。这种保险主要提供死亡赔偿金。若保险期满后被保险人仍然生存,保险公司不承担给付责任,也即得不到赔款。
  • 终身保险:这类保险有之前提到的延税功能,属于保证现金值的保险。投保人每年交付保费,保险内的现金值就会增加。投保人也可提前终止保险并取回一定价值。如若投保人在期限内不幸去世,保险公司会将按照保险价值进行赔付。
  • 万能人寿保险:这类保险除了和传统寿险一样给予生命保障外,还可以让投保人直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动。

变额万能人寿保险:此类保险将万能寿险的缴费灵活性、死亡保险金的可变性和变额寿险的投资弹性相结合,提供死亡赔偿和现金值,但是由保险公司进行管理,保单金额根据投资股票和债券基金的结果而不同。保单所有人承担了其投资账户上资产的全部投资风险。换而言之,超坏的预计现金价值可能会降至为零。

指数型万能人寿保险:该类保险也属于万能寿险的演变,可以挂钩三大指数——美国标普500、香港恒生指数、德国30DAX指数,投资收益和这些指数走势挂钩,并且现金值是保本的,就算是指数跌了,现金值也可以得到2%左右的收益。

2022年CRM客户关系管理系统行业研究报告

B2B及B2C业务模式的差异决定了B2B及B2C CRM的不同。B2B CRM的客户主体为企业,客户数据量较少,支持复杂且长周期的销售阶段管理,支持定制开发和与其他企业级办公软件整合及对接。B2B CRM允许多端口接入,打通市场部、销售部、客服部等部门之间及对接人、决策人之间的信息壁垒。B2C CRM则连接个体消费者与企业各部门对接人,需存储、处理大量数据流,其核心功能为引流潜在客户、增强客户粘度。

图表 2 针对B2B/B2C业务的CRM对比

资料来源:资产信息网 千际投行 艾瑞咨询

图表 3 针对B2B/B2C业务的CRM对比

资料来源:资产信息网 千际投行 艾瑞咨询

1.2 CRM的搭建

  • 产品使用行为信息:可在用户端埋点,例如给收藏按钮埋点,统计点击量;
  • 多种不同的平台为交易者提供更多更灵活的选择
  • 用户属性信息:可通过产品的注册登录及补全个人信息的功能来实现,例如用户的星座、性别、年龄、职业等;
  • 用户的消费行为信息:根据产品领域不同,用户消费的对象也不同。例如某租车产品,用户的下单量、客单价、租期等 ,可以通过将订单信息关联。
  • 定义用户基础类型:用户类型,可以根据生命周期和其他特征来划分。
  • 生命周期类型:用户生命周期的管理对CRM来言很重要,相应的,根据生命周期一般可给用户划分为新用户、老用户;或者活跃用户、沉默用户等等。产品初期运营时间尚短,可能不合适定义何为活跃,但可以定义何为新老,例如有的产品根据注册时间小于几天的定义为新用户,而有的消费相关产品,则以是否下过单来划分新老用户。
  • 其他特征:例如根据用户对平台贡献划分为高价值用户、一般用户、低价值用户;根据用户平台特征分为个人用户、企业用户等等。以上类型并非彼此互斥,例如一个企业用户同时也是高价值的活跃用户,不过类型的定义会根据业务的发展有阶段性的调整。
  • 提炼及验证基础用户标签:产品发展初期,用户体量可能很小,样本量较少的话,分析出的结果参考意义也可能不大。此时产品或运营人员可以先通过人工拉取数据进行分析,提炼可能需要的关键数据标签,随着数据量的增加,标签的目标作用性和相互关联性逐渐被验证,随后逐渐投入使用。
  • 搭建基础模块:例如用户筛选和基础图表,此时由于标签和样本量都较少,这些基础功能起到的作用更多的是提升运营人员操作效率,节省了线下excel操作人工成本。

第二章 商业模式和技术发展

2.1 产业链价值链商业模式

图表 4 不同类型厂商采取不同的商业模式

  • 上游:IT设备、基础软件、中间件、网络服务提供商,如IT设备厂商联想、戴尔、华为,基础软件服务商微软、威睿、IBM等。上游供给和竞争较为充分。
  • 中游:CRM服务商,全球龙头包括 Salesforce(多种不同的平台为交易者提供更多更灵活的选择 CRM)、SAP、Oracle,国内厂商包括“用友网络”、“金蝶国际”等。创业公司包括销售易(腾讯系)、纷享销客(高弧 金蝶投资)等。此外,互联网平台的2B即时 通讯工具(如企业微信、阿里钉钉等),均包含标准化的CRM功能模块。
  • 下游:应用领域十分分散,包括政府、企业、金融、制造、能源、化工、零售、消费、教育等众多领域。

随着信息基础设施的发展和PC时代、移动时代、数据时代、智能时代等时代的更迭变迁,其发展主要经历了C2C(Copy to China)、摸索、成长、本土化创新等阶段,并从初代CRM孵化形成了如今的CRM4.0,能力不断升级,产品形态也不断向多渠道、多接口演进。

图表 6 中国CRM行业发展历程

客户

图表 7 金蝶国际主营构成分析

资料来源:资产信息网 千际投行 多种不同的平台为交易者提供更多更灵活的选择 同花顺iFinD

销售

资料来源:资产信息网 千际投行 同花顺iFinD

2.2 技术发展

图表 9 国际及国内市场上CRM的技术发展

资料来源:资产信息网 千际投行

2.3 政策监管

表格 1 多种不同的平台为交易者提供更多更灵活的选择 2017-2021年中国“云大物移智”和产业信息化重点政策

第三章 市场分析和全球龙头企业

3.1 市场分析

图表 10 2017-2024年中国CRM市场规模及预测

图表 11 中国CRM产业图谱

资料来源:资产信息网 千际投行 艾瑞咨询

3.2 驱动因子

3.3 实施风险

3.4 风险管理

3.5 竞争分析

图表 12 2021年中国CRM市场竞争格局(按营收金额)

资料来源:资产信息网 千际投行 艾瑞咨询

3.6 中国企业重要参与者

(2)纷享销客:纷享销客隶属于北京易动纷享科技有限责任公司,创立于2011年12月,总部位于北京市海淀区中关村。先后获得IDG,北极光,DCM [5] ,高瓴资本,中信产业基金和金蝶国际等投资。是专业的移动CRM服务商,以"连接型CRM"为独特定位,以开放的企业级通讯为基础构架,以连接人,连接业务,连接客户为使命,将CRM、PRM及SCRM融为一体,为企业提供内部销售管理,伙伴销售管理及终端客户管理一体化解决方案。开放的通讯架构与交互的业务逻辑,帮助企业实现与外部伙伴、终端用户在业务与通讯上的互联互通,帮助企业构建完整的业务价值网络。

3.7 全球重要竞争者

全球主要竞争者有IBM Corp,Oracle Corp,Wipro Limited,Tata Consultancy Services Limited,Microsoft Inc, Salesforce Inc,NetSuite Inc,Nimble Inc,Sugar CRM Inc,SAP SE,Amdocs Ltd,Sage CRM Solutions Ltd等。

(1)Salesforce Inc [0QYJ]:Salesforce.com是创建于1999年3月的一家客户关系管理(CRM)软件服务提供商,宣称可提供随需应用的客户关系管理(On - demand CRM ),其产品家族(包括Salesforce.com和Supportforce.com )基于 sforce客户/服务整合平台,允许客户与独立软件供应商定制并整合其产品,同时建立他们各自所需的应用软件。对于用户而言,则可以避免购买硬件、开发软件等前期投资以及复杂的后台管理问题。因其口号“软件的终结”,故在业内常被称作“软件终结者”。

(2)Sugar CRM Inc:美国Sugar CRM公司是一间创立于2006年、但迅速在全球范围取得一定影响的客户关系管理软件厂商。其基本的商业策略是:一边销售收费低廉的企业版/专业版软件,获得收益;一边推出免费的、功能较少的开源版软件,培养未来的付费客户、吸引志愿者参加研发。大多数使用该软件的企业,并发用户数在几个到几万个的范围内。

(3)Sage CRM Solutions Ltd [SGE]:SAGE ( 多种不同的平台为交易者提供更多更灵活的选择 Systems Applications and Products in Data 多种不同的平台为交易者提供更多更灵活的选择 Processing :SAGE系统 ) 成立于1981年,于1989年在伦敦股票交易所上市,是企业管理解决方案的先驱。赛捷是全球著名的管理软件解决方案供应商,它可以为各种行业、不同规模的企业提供全面的解决方案。自1972年起,其软件的有效性和可靠性已经被数十个国家的上万家用户所验证。并通过这些客户不断地推广使用。因此,SAGE在各行各业中具拥广泛的就业空间。

应对突发危机,各国央行们各做了什么?

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